Оформление банкротства физических лиц: основные сведения

Возможность списать долги физическим лицам, когда они не в состоянии их оплачивать, через процедуру банкротства, появилась, когда в закон о банкротстве ФЗ-127, 26.10.2002 внесли изменения от 2015 года. Раньше этот процесс был законно доступен только юридическим лицам.

Изменения к этому закону 2020 года разрешили гражданам провести эту процедуру без суда, через МФЦ – когда долги не выше полумиллиона рублей. Свежие изменения 2023 года расширили допустимый диапазон задолженности, при которой можно банкротиться в МФЦ – от 25 тысяч рублей до 1 миллиона.

В связи с повышением спроса на данную услугу, разберемся, как оформить банкротство физического лица по кредитам и кто имеет на это право.

Что такое банкротство физического лица, его особенности

Официальное банкротство – это законная процедура списания долгов при невозможности их оплатить. Но спишутся они после того, как реализуются все известные активы должника в счет погашения части этих долгов. Не будут тронуты по закону только остатки на счете в размере прожиточного минимума и единственное жилье должника, в котором он и проживает.

С другой стороны, по тому же закону о банкротстве, никогда не могут быть списанными с должника многие задолженности, касающиеся в основном различных его обязательств перед разными категориями граждан – по алиментам, зарплатам, компенсациям ущербов.

После того как будет подано заявление на банкротство, и реализуются активы должника в счет задолженностей, должник официально освобождается от заявленных ним долгов. Но при этом на должника накладывается ряд ограничений – невозможность выезжать за рубеж и получать кредиты, занимать руководящие и ответственные должности в банковских структурах. Изыщутся все активы.

Необходимые условия, чтобы пройти банкротство

От должника требуется наличие критериев:

• Долг от 50 (через МФЦ – 25) тысяч рублей.
  
• Не может платить по обязательствам свыше трех месяцев. Остаток средств – меньше прожиточного минимума.
  
• Российское гражданство.
  

Для успешного рассмотрения заявки, суду важны такие критерии:

• Добросовестность должника. Переписками и бумагами нужно доказать, что испробованы все попытки возврата долгов.
  
• Нет сокрытия доходов и имущества.
  
• Он работает или пытается устроиться официально через агентства или биржи.
  

Это минимальные условия для успешного банкротства.

Процедура банкротства через суд

Инициатива должника сопровождается подачей документов:

• Заявки с объяснением ситуации.
  
• Выписок со счетов. Копий ИНН, СНИЛС.
  
• Перечня имущества и активов в собственности. Копии свидетельств о собственности.
  
• Подтверждения доходов. Реестров акций.
  
• Документов о невозможности платить и эквивалентно зарабатывать, справок медицинских и других учреждений.
  

Рассмотрение пакета с документами – не дольше 7 месяцев. В это время запрещены любые взыскания кредиторами. При положительном решении суда, процедура банкротства с взысканием имеющихся средств, длится до 3 лет. После этого должник освобождается от заявленных обязательств.