Как оформляется займ под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – услуга актуальная в ситуациях, когда необходимо взять займ на крупную сумму денег людям с плохой кредитной историей, долговыми обязательствами или не имеющими возможность подтвердить доход официально. Наличие в собственности заемщика недвижимого имущества становится для кредитной организации гарантией возвращения денежных средств и позволяет выдавать кредиты на крупные суммы.

Как и все кредитно-денежные операции, выдача кредита под залог недвижимости имеет свои нюансы, о которых необходимо иметь представление каждому заемщику. Соблюдение всех необходимых мер предосторожности позволит оформить сделку на взаимовыгодных условиях и в дальнейшем осуществить все задуманные планы без неприятных сюрпризов.

Процедура подачи заявки и получения кредита

Данная процедура, как и все кредитные сделки, имеет стандартную форму:

1. Сбор необходимых документов.
2. Подача заявления с предоставлением документов в кредитную организацию.
3. Оценка стоимости имущества.
4. Составление и подписание кредитного и закладного договоров.
5. Регистрация закладной на недвижимость в госреестре.
6. Страхование залога.
7. Выплата денежных средств заемщику.
8. Выплата кредита.

Виды недвижимого имущества, принимаемого в залог

Законодательство Российской Федерации предусматривает предоставление в залог следующих видов имущества:

• жилая недвижимость;
• участки земли;
• коммерческая недвижимость (торговые площади, офисы);
• гаражи.

Если имущество находится в собственности нескольких лиц, заложить его можно будет только при наличии официального согласия всех собственников. Часть имущества, принадлежащую заемщику, можно заложить без их согласия.

Объекты недвижимости, не принимаемые в залог:

1. Недвижимость, подлежащая сносу или находящаяся в аварийном состоянии.
2. Помещение, на территории которого зарегистрированы несовершеннолетние, иждивенцы, лица, находящиеся в армии или местах лишения свободы.
3. Недвижимость с обременением.

Подача заявки

Перед подачей заявки необходимо собрать пакет документов для предоставления в кредитную организацию. Сюда входит стандартный для получения любого кредита набор:

• паспорт;
• ИНН;
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие доход (запрашиваются не всеми кредитными организациями);
• обязательным в данном случае является наличие документа, подтверждающего право собственности заемщика на закладываемую недвижимость.

После предоставления всех необходимых документов потенциальный заемщик оформляет заявление на получение кредита.

Выдача кредита

После подачи документов и заполнения заявки, начинается процедура оценки стоимости объекта. Каждая кредитная организация осуществляет эту процедуру по своим условиям – оценку могут производить как сотрудники организации, так и оценщики. Ими оформляется специальный отчет, содержащий в себе сведения о различных параметрах недвижимости – состоянии, площади и прочих аспектах, влияющих на рыночную стоимость.

После учета всех параметров, определяется стоимость имущества и высчитывается возможная сумма для выдачи кредита. В среднем кредитные организации предоставляют не более 80% от рыночной цены.

Следующим этапом становится составление и подписание кредитного и залогового договоров. В них детально прописываются все обязательства сторон при выдаче и погашении кредита:

1. Сумма, выдаваемая в кредит.
2. Срок, на который выдается кредит.
3. Условия залога и погашения.
4. Условия закрытия закладной.

Данный вид кредита является довольно затратным в плане времени. В среднем вся процедура от подачи заявки, рассмотрения, принятия решения по кредиту до выплаты денежных средств, может занимать несколько недель.

Что происходит в случае, если кредит не может быть выплачен

Если изменившиеся обстоятельства не позволяют заемщику выплачивать кредит, ему необходимо сразу же обращаться в кредитную организацию с просьбой об изменении условий выплат. Здесь возможна пролонгация договора и другие изменения, позволяющие сохранить возможность выплаты кредита. В противном случае, кредитная организация вынуждена будет обратиться в суд с иском и после рассмотрения дела заемщик может быть лишен права собственности.

Перед принятием решения, потенциальный заемщик должен реально оценивать свои возможности и финансовое положение для того, чтобы не потерять в дальнейшем недвижимость, предоставленную в залог. Изучив все нюансы данного вида кредита, тщательно изучив договор с кредитной организацией, заемщик сможет свести возможные риски к минимуму и быть уверенным в полной и своевременной выплате кредита.