Как взять кредит с плохой кредитной историей

Финансы >> 17.04.2018

Получая заявку на кредит, банки проверяют финансовую репутацию клиента, обращаясь в бюро кредитных историй. БИК это база данных, где находится информация о каждом кредите, который когда-либо брал заемщик. Перечень обязательств по займам хранится в базах до 10 лет. Финансовый рейтинг позволяет банкам оценить возможные риски и благонадежность клиента. Вероятность получить в банке кредит с плохой кредитной историей практически равна нулю.

Что портит кредитную историю

  • Любой открытый кредит снижает кредитный рейтинг клиента. Банк не выдаст деньги заемщику, который имеет непогашенные займы.
  • На КИ отрицательно влияет наличие судебных исков, долги по алиментам, уголовные дела.
  • Многократные просрочки выплат сроком 5 дней и больше. Одноразовую просрочку БИК могут не засчитать. Иногда задержка платежа случается из-за платежной системы, поэтому при погашении кредита в последний день не стоит пользоваться терминалами.
  • Досрочно погашенный банковский кредит также портит КИ, так как банки меньше зарабатывают на процентах. В банковских структурах называется упущенной выгодой.
  • Попытка мошенничества автоматически портит кредитную историю. Поэтому оформляя кредит важно сообщать о себе правду.
  • Поручительство за клиента, который просрочил или не вернул кредит, портит кредитную историю поручителя, даже если сам он ни разу не нарушал обязательств.
  • Клиентов, которые слишком часто берут кредиты, считают легкомысленными и неблагонадежными.

Куда обратиться за кредитом с плохой кредитной историей
Коммерческие кредитные организации относятся к клиентам лояльнее, чем банки. Для получения кредита в МФО надо предъявить только паспорт и код ИНН. Данные клиента проверяют по тем же общим базам, но негативная КИ не станет причиной для отказа в выдаче кредита. Микрофинансовые организации выдают в кредит небольшие суммы на срок до 1 месяца. Финансовые риски компенсируются высокой процентной ставкой. Комиссия за кредит составляет до 2% в день, а это 60% в месяц. Первый кредит предоставляют и под 0%, но и сумма будет небольшой.

Быстрые кредиты это удобный способ улучшить кредитную историю. Чтобы повысить рейтинг, достаточно 2-3 раза вовремя погасить небольшой займ. Этим способом пользуются, чтобы впоследствии получить серьезный кредит в банке.

Если клиент не успевает вернуть деньги в срок, ему следует позвонить в компанию и активировать услугу пролонгации. Это позволит заплатить только проценты и комиссию за услугу, а полную стоимость кредита отдать позже. Некоторые МФО позволяют продлевать срок действия договора до 2-3 лет. Но если целью является улучшить кредитную историю, не стоит откладывать выплату больше 3 раз.

Даже если человек ни разу в жизни не брал кредит, КИ все равно может оказаться запятнанной, если его данными воспользовались мошенники. Чтобы проверить статус кредитной истории, надо позвонить в БИК и назвать собственный идентификационный код. Информация также доступна на сайте после регистрации. Процедура бесплатная один раз в год, остальные проверки за отдельную плату. Особенно важно совершить такую проверку, если потерян или украден паспорт.