Платежи по займам в 2018 году обойдутся дешевле

Рынок микрофинансирования с каждым годом все плотнее входит в нашу жизнь. Все больше россиян отдают предпочтение именно МФО, но чаще всего оформляют займы только на маленькие суммы, ведь проценты там достаточно высокие. Но 2018 год принесет заемщикам большое облегчения, ведь Центробанк запланировал существенно снизить ставки по микрозаймам.

Как выглядит рынок микрозаймов сегодня?

В России микрозаймы пользуются большой популярностью, несмотря на большие процентные ставки. Сейчас максимальная ставка ограничена до 300 %. Такое ограничение введено только с января прошлого года. Но стоит отметить, что до этого времени проценты по займам могли выносить даже 800 % годовых, что способствовало большой закредитованности населения и стремительному росту числа банкротов среди физических лиц.

В связи с такой ситуацией в стране, правительство решило всерьез заняться регулировкой деятельности микрофинансового рынка и приняло ряд новых законов и ограничений для МФО. Большая часть из которых уже вступила в действие и сильно изменила сектор микрофинансирования.

Так, например, закон об разделении всех МФО на МКК и МФК послужил закрытию практически половины компаний, а из тех, что остались, статус МФК получили только 63. Таким образом, привлекать вклады от физических лиц и предоставлять займы онлайн на сегодняшний день имеют право только эти 63 МФК. Самые большие из них представлены на аналитическом сайте Loando.ru.

Приятные новости для заемщиков?

Уже с июля этого года клиенты микрофинансовых организаций могут получить существенное облегчение долговой нагрузки по микрозаймам. Центробанк планирует ввести максимальную позволенную ставку по займам на уровне 250 %, а также запретить штрафы за просрочку превышающие трехкратный размер основной суммы кредита.

Также МФО обяжут быть честными в рекламе и предоставлять только достоверные данные о процентах, и указывать не только проценты за день пользования займом, но и годовую ставку. Такое нововведение послужит тому, что заемщики сразу же будут видеть реальную стоимость кредита и адекватно оценивать свою кредитоспособность.

Но это еще не все ограничения и требования к работе данных финучреждений. В следующие два года планируется постепенное уменьшение процентов по микрозаймам до 150 %. С июля следующего года эта ставка не может превышать 200 %, а с января 2020 должна уменьшиться до запланированного минимума в 150 %. При чем позволенная сумма и срок микрозаймов под такие проценты также будут сокращены до 10 000 рублей максимум.

Доверие населения к МФО растет

Благодаря ужесточенному регулированию микрофинансовых организаций со стороны государства, данный рынок стал намного прозрачнее и безопасней для клиентов. Россияне начали более доверительно относиться к этим компаниям, что в свою очередь поспособствовало не только увеличению числа заемщиков, но и более активному инвестированию в МФО.

Об росте доверия населения свидетельствует рекордной рост объема микрофинансового портфеля на целых 30 %. В целом, за последний год россияне оформили займов на сумму 242 млрд. рублей. По статистике на 10 семей припадает 7 займов, оформленных в микрофинансовых организаций. Также наблюдается положительная динамика и по вкладам в МФО. За последний год число инвесторов увеличилось на 50 %, а общая сумма вкладов выросла на 38 % и составила 25 млрд. рублей.

Большие риски для бизнеса микрозаймов

Финансовые эксперты предполагают, что после вступления всех ограничений в действие, микрофинансовый рынок может стать нерентабельным и выйти в минус. Поэтому прогнозируют массовое закрытие МФО или переход большинства из них в серую сферу деятельности.

Но стоит сказать, что возможен и другой сценарий развития ситуации. Поскольку регулятор все больше начнет регулировать микрофинансовую сферу, доверие населения к этим компаниям еще больше укрепится и прирост заемщиков, а соответственно и инвесторов, должен также вырасти. А значит, вполне обосновано говорить об увеличении оборотов микрофинансовых организаций и их существенному развитию.